Neova Sigorta, dünya analitik lideri SAS ve SAS İş Ortağı Sade Yazılım ve Danışmanlık ile iş birliği yaparak müşterilerinin yüzde 95'ine daha avantajlı prim fiyatları sunmayı hedefleyen bir girişim başlattı. Türkiye pazarında türünün ilk örneği olan proje, motor branşı fiyatlarını optimize etmek için ileri makine öğrenimi (ML) yardımıyla yapay zekâ kullanacak. Yenilikçi bu yaklaşım, Neova Sigorta müşterilerinin tasarruf etmesini sağlarken, şirketin operasyonel maliyetlerini de düşürecek.
Neova Sigorta, elementer ve hayat sigortaları için yapay zekâ tabanlı prim modellemesine sahip bir fiyatlandırma çözümü olan SAS® Dynamic Actuarial Modeling'i dönüşümünde tercih ettiği platform olarak seçti. Yazılım ve danışmanlık firması Sade Yazılım, girişim entegratörü olarak projede yer aldı.
SAS ve SADE arasındaki benzer iş birlikleri, doğru fiyatlandırma politikasının satışları yüzde 15'e kadar artırabileceğini ve şirketin bileşik oranını yüzde 10 azaltabileceğini gösteriyor.
Altı ila sekiz ay arasında sürmesi beklenen yaygınlaştırma süreci, Neova Sigorta'nın yeni ve mevcut müşterilerine daha cazip fiyatlar sunmasına yardımcı olacak. Ayrıca şirketin yeni bölgelerde pazar payını önemli ölçüde artırması ve yerleşik bölgelerdeki yenileme oranlarını desteklemesi bekleniyor.
Neova Sigorta CEO'su ve Yönetim Kurulu Üyesi Neslihan Neciboğlu, "İşimizde her zaman müşteri konforunu ve memnuniyetini her şeyin üstünde tutuyoruz. Uygun fiyatlı primlerin müşteri mutluluğuna katkıda bulunan ana faktörlerden olduğunu biliyoruz" dedi. "Müşterilerimizin Neova markasından daha da memnun olmasını sağlayacak bu projede SAS ve SADE ile birlikte çalışmaktan heyecan duyuyoruz.”
Neciboğlu, şöyle devam etti: "Bu projeyi hayata geçirmek için çeşitli platformları değerlendirdik. SAS Dynamic Actuarial Modeling, yüksek doğruluklu makine öğrenimi modellerini eğitmemize, yaygınlaştırmamıza ve performanslarını otomatik olarak izlememize olanak tanıyan en kapsamlı platformdu. Ayrıca SAS'ın çözüm yeteneklerinin, müşteri deneyimini iyileştirmeyi ve fiyatları daha da düşürmeyi amaçlayan bir sonraki en iyi teklif oluşturma ve sigorta suistimal tespiti gibi diğer kritik işlevlere genişletilebilmesini de takdirle karşıladık."
SADE'nin kurucu ortağı Deniz Çelik ise "SADE'nin kuruluşundan bu yana, sigorta sektöründeki çalışmalarımız odak alanlarımızdan biri oldu. Türkiye pazarında suistimal tespiti, veri kalitesi ve diğer kullanım durumları için birçok proje gerçekleştirdik. Neova Sigorta ve SAS ile gerçekleştirdiğimiz makine öğrenimi tabanlı fiyatlandırma projesi, bölgedeki ilk ve en iyi örneklerden biri olması nedeniyle bizim için özel bir öneme sahip. Neova Sigorta, yapay zekâ ve makine öğreniminin öneminin farkında. Şirketin bilgi birikimi ve vizyonu, onları piyasadaki ve sigorta sektöründeki birçok oyuncunun önüne geçiriyor" diye konuştu.
Yapay zekâ ile premium fiyatlandırma öne çıkıyor
Motor branşı fiyatlandırması geçmişten beri genelleştirilmiş doğrusal modellere (GLM) dayanıyor. Bu modellerin yorumlanabilirliği iyi olsa da tahminlerin doğruluğu sınırlı olma eğiliminde ve sonuçta daha yüksek fiyatlarla ve daha düşük satışlarla sonuçlanıyor.
Buna ek olarak, sınırlı örneklem büyüklükleri ve risk değerlendirme politikaları, GLM'leri eğitmek için kullanılan verilerin kalitesini önemli ölçüde bozuyor. Bu da hatalara neden olabiliyor ve yanlılığa yol açabiliyor.
Bu durumu modernize etmek isteyen Neova Sigorta, motor branşı fiyatlaması için sofistike makine öğrenimi (ML) algoritmalarına dayalı alternatif bir yaklaşıma geçecek.
GLM'lerin aksine, makine öğrenimi algoritmaları modellerin kullandığı verilerin özellikleri hakkında herhangi bir varsayımda bulunmuyor. Bu algoritmalar ayrıca müşteri davranışını tanımlayan daha fazla değişkeni dikkate almak ve verilerdeki daha ayrıntılı kalıpları çıkarmak için tasarlandı. Bu nedenle makine öğrenimi algoritmaları çok daha doğru ve gerçekçi sonuçlar üretiyor.
Risk, Suistimal ve Uyumluluk Çözümleri Kıdemli Başkan Yardımcısı Stu Bradley, şunları söyledi: "Adil, doğru ve zamanında sigorta poliçesi fiyatlaması tüm pazarlardaki sigortacılar için bir gerekliliktir. Tüketiciler enflasyon ve diğer ekonomik çalkantıların ortasında genellikle daha uygun fiyatlı sigorta seçeneklerinin arayışında. Sigortacılar rekabetçi bir fiyat sunamazlarsa, müşterileri rekabete kaptırma riskiyle karşı karşıya kalırlar ve acenteler de hedeflerine ulaşamadıklarında genellikle aynı akıma kapılırlar. Bu durum bir sigortacıya sadece birkaç ay içinde ciddi zarar verebilir.”
SAS Türkiye ve Orta Asya Genel Müdürü Rasim Eğri, "Sigortacılar ve genel olarak finansal hizmetler sektörü yapay zekaya yatırım yaparken, ölçülebilir karlılık ve müşteriler için somut faydalar görmek istiyorlar" dedi. "Bu kullanım örneği, sektör doğru ilerlerken ortaya çıkabilecek pek çok olasılığı gözler önüne seriyor. Neova Sigorta, sigorta inovasyonunda bir çığır açıyor."
SAS Dynamic Actuarial Modeling hakkında daha fazla bilgi için adresini ziyaret edebilirsiniz.
