Yapay zekâ, sigorta sektöründe köklü bir dönüşümün öncüsü olarak öne çıkıyor ve bu dönüşüm hızla devam ediyor. Büyük ölçüde manuel süreçlere dayanan sigorta işlemleri, yapay zekâ sayesinde otomatikleşiyor ve verimlilik artıyor. IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO’su Murat Çiftçi’nin verdiği bilgiye göre; yapay zekâ büyük veri analizi ile müşterilerin risk profillerini daha doğru bir şekilde belirleyebiliyor. Bu da daha kişiselleştirilmiş ve uygun fiyatlı sigorta ürünlerinin sunulmasını mümkün kılıyor.
Müşteri memnuniyetini ve sadakati artırıyor
Yapay zekânın sigorta sektöründeki etkisini değerlendiren Murat Çiftçi, “Yapay zekâ algoritmaları sahtekarlık girişimlerini gerçek zamanlı olarak tespit ederek önemli mali kayıplardan korunmamıza yardımcı oluyor. Müşteri hizmetlerinde ise chatbotlar ve sanal asistanlar, müşterilere hızlı ve etkili çözümler sunarak memnuniyeti ve sadakati artırıyor. Hasar yönetiminde de yapay zekâ hasar bildirimlerini otomatik olarak değerlendirerek süreçleri hızlandırıyor ve müşterilere daha hızlı hizmet sunulmasını sağlıyor. Ayrıca, yapay zekâ, yeni ürün ve hizmetlerin geliştirilmesinde önemli bir rol oynuyor. Örneğin, akıllı sigorta sözleşmeleri ve kişiye özel sağlık sigortası paketleri gibi yenilikçi ürünler ortaya çıkıyor. Operasyonel verimlilik açısından, yapay zekâ tekrarlayan ve zaman alan görevleri otomatikleştirerek şirketlerin verimliliğini artırıyor. Poliçe fiyatlandırmasında da müşterilerin demografik özelliklerini ve geçmiş davranışlarını analiz ederek daha doğru fiyatlandırma yapabiliyor. Sonuç olarak, yapay zekâ ve makine öğrenimi, sigorta sektöründe devrim yaratan teknolojiler arasında yer alıyor” dedi.
Daha verimli, rekabetçi ve müşteri odaklı yaklaşım
Gelecekte, yapay zekânın sigorta sektöründeki etkisinin daha da artacağını ifade eden Murat Çiftçi, şunları söyledi: “Öngörücü analitikler, gelecekteki riskleri daha iyi tahmin edebilmemize olanak tanıyacak ve proaktif önlemler alarak kayıpları minimize etmemizi sağlayacak. Blockchain teknolojisi ile birleştiğinde yapay zekâ, otomatik olarak tetiklenen akıllı sözleşmelerin oluşturulmasına olanak tanıyacak, bu da işlemleri daha şeffaf ve güvenli hale getirecek. Ayrıca, yapay zekâ sayesinde daha kişiselleştirilmiş ürünler sunabileceğiz, bu da müşteri memnuniyetini artıracak ve rekabet avantajı sağlayacak. Yeni iş modelleri, örneğin tahmine dayalı bakım hizmetleri ve paylaşılan ekonomi sigortası gibi yenilikçi ürünler, yapay zekânın sektördeki etkisiyle geliştirilebilecek. Global perspektifte de yapay zekâ, sigorta sektöründe küresel bir dönüşüm yaratıyor. Yapay zekâ sigorta sektörünün geleceğini şekillendiren en önemli teknolojilerden biri olmaya devam edecek ve doğru kullanıldığında, şirketlerin daha verimli, rekabetçi ve müşteri odaklı olmalarını sağlayacak.”
Çalışanları yüksek katma değerli işlere yönlendiriyor
Murat Çiftçi, yapay zekâ ile birlikte sigorta sektöründe yepyeni iş modellerinin ortaya çıkmaya başladığını belirterek, “Tahmine dayalı bakım hizmetleri, paylaşılan ekonomi sigortası ve akıllı ev sigortası gibi yeni ürünlerin geliştirilmesi, bu teknoloji sayesinde mümkün olmaktadır. Müşteri deneyimini iyileştirme konusunda da yapay zekâ önemli bir rol oynar. Chatbotlar ve sanal asistanlar sayesinde müşteriler, sorularına hızlı ve kolay bir şekilde cevap bulabilir ve sorunlarını daha hızlı çözebilir, bu da müşteri deneyimini önemli ölçüde geliştirir” dedi. Sahtekarlık tespitinde de yapay zekânın büyük avantaj sağladığını dile getiren Murat Çiftçi, şunları söyledi:
“Sahtekarlık girişimlerini daha hızlı ve doğru bir şekilde tespit ederek sigorta şirketlerini büyük mali kayıplardan korur. Yapay zekânın sunduğu bu fırsatlar, sigorta şirketlerinin daha rekabetçi, daha verimli ve müşteri odaklı hale gelmelerine yardımcı olabilir. Ancak, yapay zekânın etik kullanımı, veri güvenliği ve düzenleyici çerçeveler gibi konuların dikkatle değerlendirilmesi gerekmektedir. Ek olarak, yapay zekâ, sigorta sektöründeki insan gücünü tamamen ortadan kaldırmak yerine, çalışanların daha yüksek katma değerli işlere yönelmesini sağlayarak sektörün dönüşümüne katkıda bulunur. Sigorta şirketleri, yapay zekâ sayesinde müşterilerinin ihtiyaçlarını daha iyi anlayabilir ve onlara özel çözümler sunarak müşteri sadakatini artırabilirler. Ayrıca, bu teknoloji, sigorta sektöründe daha şeffaf ve güvenilir bir ortamın oluşmasına katkı sağlar.”
Teknolojik zorluklara, önyargı ve ayrımcılık risklerine dikkat
Yapay zekânın avantajları olduğu zorlukları da beraberinde getirdiğini vurgulayan Murat Çiftçi, şu ifadeleri kullandı: “Teknolojik zorluklar arasında ilk olarak veri kalitesi geliyor. Yapay zekâ sistemlerinin doğru ve etkili çalışabilmesi için yüksek kaliteli ve büyük miktarda veriye ihtiyaç vardır. Sigorta sektöründe, verilerin tutarlılığı, eksiklikleri ve format farklılıkları gibi sorunlar veri kalitesini olumsuz etkileyebilir. Ayrıca, yapay zekâ modellerinin sürekli olarak yeni verilere göre eğitilmesi gerekmektedir. Bu, hem zaman alıcı hem de maliyetli bir süreçtir ve modelin doğru bir şekilde eğitilmesi için uzmanlık gerektirir. Şeffaflık da bir diğer önemli zorluktur; yapay zekâ algoritmalarının karar verme süreçleri genellikle karmaşık ve anlaşılması zor olabilir, bu da kararların neden alındığını açıklamayı zorlaştırabilir ve güven sorunlarına yol açabilir. Ek olarak, yapay zekâ modelleri, eğitim verilerindeki önyargıları yansıtabilir, bu da belirli müşteri gruplarına karşı ayrımcılığa neden olabilir. Yasal zorluklar da önemli bir boyut taşımaktadır. Yapay zekâ uygulamaları, veri gizliliği konusunda yeni riskler yaratabilir. Ayrıca, yapay zekâ tarafından alınan hatalı bir karar sonucu meydana gelen zararlar durumunda sorumluluğun kimde olacağı belirsizdir. Yapay zekâ teknolojilerinin hızla gelişmesi, yasal düzenlemelerin bu gelişmelere yetişmesini zorlaştırmaktadır. Etik zorluklar da dikkat edilmesi gereken önemli bir konudur. Yapay zekâ sistemleri, belirli müşteri gruplarına karşı önyargılı kararlar alabilir ve ayrımcılık riski taşıyabilir. Ayrıca, yapay zekâ sayesinde otomatikleşen işler, bazı çalışanların işsiz kalmasına neden olabilir.”
Veri temizleme ve doğrulama süreçleri iyileştirilmeli
Yapay zekânın getirdiği zorlukların üstesinden gelmek için sigorta şirketlerinin çeşitli önlemler alması gerektiğini belirten Murat Çiftçi, “Öncelikle, veri kalitesinin artırılması için veri temizleme ve doğrulama süreçleri iyileştirilmeli. Ayrıca, yapay zekâ kararlarının nasıl alındığını açıklayabilecek yöntemlerin geliştirilmesi, şeffaflık ve açıklanabilirlik açısından kritik öneme sahip. Önyargı tespiti ve önleme için eğitim verilerinin çeşitlendirilmesi ve önyargı tespit araçlarının kullanılması gerekmektedir. Etik ilkelerin benimsenmesi ve yapay zekâ geliştirme ve kullanımında bu ilkelerin uygulanması, sektörde etik standartların sağlanmasına yardımcı olacaktır. Yasal düzenlemelerin takip edilmesi ve değişen yasal düzenlemelere uyum sağlanması da önemlidir. Son olarak, çalışan eğitimi ile yapay zekâ teknolojilerine uygun becerilere sahip bir iş gücü oluşturulması, teknolojinin etkin bir şekilde kullanılmasını destekleyecektir. Bu sayede, yapay zekânın sunduğu fırsatlardan yararlanırken, potansiyel risklerin de minimize edilmesi mümkün olacaktır” dedi.
Yapay zekâyı stratejik planlarının merkezine aldıklarını belirten Murat Çiftçi, IBS’in bu yöndeki çalışmaları hakkında şunları söyledi: “IBS olarak yapay zekânın kullanımına büyük önem veriyoruz. Bu alanda sektördeki yenilikleri ve teknolojik gelişmeleri yakından takip ederek, müşteri deneyimini en üst düzeye çıkarmak ve operasyonel verimliliğimizi artırmak üzerine odaklanıyoruz.
Müşteri odaklılık ve kişiselleştirilmiş hizmetler konusunda önemli adımlar atıyoruz. Verimlilik ve operasyonel mükemmeliyet hedeflerimiz doğrultusunda, yapay zekânın sunduğu otomasyon ve büyük veri analiz yeteneklerinden yararlanmak için çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Rutin ve tekrarlayan süreçleri otomatikleştirerek, çalışanlarımızın daha stratejik görevlere odaklanmasını sağlıyacak projeler üzerinde çalışıyoruz.”